2018-06-14 14:55聯合晚報 記者仝澤蓉／台北報導

社會新鮮人投入職場之後，開始有收入，也逐漸能靠自己的能力辦一張信用卡，為避免淪為卡奴，除了注意不要過度擴張信用，任意刷卡之外，也可以來看看萬一卡片刷到爆，有沒有能力一次還清卡費，也算算看若動用循環信用最低繳款金額，或是直接申請信用貸款繳清卡費，何者負擔比較輕。

假設小雯有筆10萬元的刷卡消費，且她的C銀行信用卡循環利率為7%，當期最低繳款金額為當期總金額的10%，則小雯在每個月僅繳最低繳款金額的情況下，這筆10萬元的卡費需要41個月才能繳完，總計多繳的費用約為6,000元，而且這還是在這41個月期間，小雯沒有其他新增信用卡消費的情況下。

不同持卡人，不同信用卡，循環信用利率也不一樣，如果小美的信用卡循環利率為15%，總共需要44個月才能還完這筆錢，不但比循環利率7%的小雯多出了三個月時間，總計多繳的費用比原始刷卡金額多約1萬元。

Money101表示，持卡人如果另外增加消費，而且也是採用最低應繳金額來繳納信用卡帳單的話，不用多久沈重的信用卡繳款負擔，就會讓人壓力大到連帳單都不想看到；信用卡分期前一定要三思，最好能拒絕跟最低應繳金額當好朋友。

使用得當，信用卡是個很不錯的支付工具，能讓持卡人的現金在銀行裡停留久一點，多賺一點利息錢，還有相關信用卡優惠與回饋可以賺；萬一使用不當，信用卡不但無法成為得力的支付工具，還會讓人信用擴張，白白地將錢送給銀行當成銀行的營收來源。

Money101建議，最好的狀況當然是一次付清所有卡費，別輕易做出超出自己繳費能力的消費，才不會替自己徒增無謂苦惱。

如果真的沒有辦法避免使用循環利息的話，Money101提醒，應該盡快把剩餘金額繳清，若一不小心使用信用卡循環利息超過半年以上，可以考慮申請信用貸款來幫忙償還這筆信用卡的卡費。