2018-08-28 17:21經濟日報 國泰人壽提供

全球保險業刮起一股健康促進風潮，藉由附加健康促進服務機制的保單，只要民眾有積極促進健康的行為(例如持續健走)，即可獲得保費折減或其他生活消費回饋。這種保險與健康回饋結合的類型，大致可分為二類：(1)會員模式、(2)運動目標模式。

保險結合健康會員成為國際新趨勢

會員模式的特色是當民眾投保特定保單後，即可加入「健康計畫」成為會員，透過後續的自我健康管理以累積點數，點數可換算會員等級或下一年度的保費折減，也可兌換生活娛樂等各種獎勵回饋。會員模式最早於1997年由南非的保險集團提出，今年(2018)7月日本保險業者也推出只要投保特定健康險或綜合險商品，即可加入健康會員並享有每年健康消費回饋，例如特約健身房課程或購買運動用品、穿戴式裝置的折扣等。會員模式因提供較複雜的獎勵機制，且須與不同產業相互串聯合作，可見健康生態圈的相關產業鏈與整體環境已臻成熟。

至於運動目標模式則以中國保險業最具代表性，民眾只要投保特定健康險系列商品並加入運動目標計畫，完成每週或每月運動目標，即可獲得知名連鎖咖啡店、速食早餐、蔬果超市兌換券或現金獎勵；此外，如完成特定目標，亦可獲得額外保額。

臺灣：步數換獎勵的外溢保單

臺灣最早於2015年由國泰人壽導入具健康管理概念之保單，透過健康回饋金機制，鼓勵保戶重視身體保健。隨後於2016年，當時金管會主委丁克華表示「希望保險公司也能設計出像寶可夢一樣具有『外溢效果』的保單」，帶動國內保險業者相繼推出健康促進之「外溢保單」，透過保戶自主健康管理來獲取額外回饋，如健檢、健走可享保費折減或健康檢查實物給付等。

因金管會呼籲保險應回歸保障本質，近期已有保險業者推出將健走計步成果直接回饋於保戶的保障上；另與美國知名科技公司異業合作，搭配健康促進活動，只要每月達成指定運動目標，即可獲得健康促進獎勵金，鼓勵保戶養成運動習慣。此模式不僅實質上帶領民眾自主管理自身健康，降低保險公司的理賠率，亦帶動國人保障再升級；因應健康促進風潮，外溢保單為主管機關、保險業者，以及民眾創造多贏局面。

（本文內容僅供讀者參考，保險商品之契約條款或活動內容請依各保險公司解釋為準。）