蘋果日報2018/10/30 00:06

近期美中貿易戰、美國聯準會升息政策、人民幣走貶等議題，衝擊全球國際政經局勢變動，加深民眾投資理財的難度，不過投資亦可交給專業團隊與投資經理人，不用擔心何時更換選擇標的，這是類全委保單年年暢銷的原因。根據壽險公會資料統計，今年1~9月投資型保險商品保費收入共2840億，佔總保費的11.8%。
 
台灣人壽統計，目前光是保險商品連結之類全委共有200多檔，截至2018年8月底類全委庫存規模約7482億元，相交於去年同期增加1829億元，成長率超過32%。
 
類全委保單近年來受民眾歡迎、熱度不減的原因，包含有專業團隊幫你代操，可每月配息或累積資本、保險金額可彈性調整等。但專家提醒，購買前得先認清，投資標的會因市場波動、且較適合長期投資者、成本費用高等保單特性。
 
台灣人壽商品二部部長黃文章表示，類全委投資時可使用之標的，多為共同基金及指數股票型基金(ETF)。保戶可自主選擇投信公司所建置之類全委當作連結標的以進行投資，享有專家操盤帶來的投資績效。但要強調的是，類全委保單本質還是屬於保險契約，投保時除資金投入標的外，保戶還要決定投保的是壽險還是年金。
 
目前市場主流類全委多以定期配息為訴求，台壽表示，類全委保單又可概略分為三大類，分別為「加值給付型」、「保證最低給付型」以及「生命週期家庭保障型」。
 
「加值給付型」主要是針對沒時間關心市場動態、做好風險監控及不知道如何選擇標的的族群而設計，亦是目前市場上最受歡迎的類型。例如「台灣人壽優值人生變額年金保險」連結每月撥回型類全委，於類全委淨值不小於8元時，提供年化4.5%~5%的撥回，適合準退休族群規劃退休後的穩定金流收入。
 
「保證最低給付型」多在定期撥回的標的之外，額外提供身故保本或生存領回之保障，是屬於附保證型類型；「生命週期家庭保障型」則是較為典型陽春無其他額外給付項目，但其仍是以退休理財規劃為訴求。
 
台灣人壽商品二部部長黃文章表示，例如年輕族群投保「台灣人壽新富足變額年金保險」並繳交首期保費後，即可按自身財務狀況依定期或彈性繳費進行後續投資，並可選擇連結類全委標的參與金融市場，趁年輕時善用時間帶來的複利增值效果，為自己累積退休金，並可依生命階段為自己、配偶、父母或子女加保各種健康險附約，健康險附約保險成本每月自動從保單帳戶價值中扣取，無需另外繳費。
 
黃文章提醒，目前市場上類全委保單都強調「撥回率」有7%~8%，但很多消費者都有錯誤的觀念，將「撥回率」誤認為是「投資報酬率」，所以購買類全委保單時，要注意「撥回率」並不等於「投資報酬率」。（齊瑞甄／台北報導）
 
◎類全委保單三大類型
★加值給付型
–針對沒時間關心市場動態、做好風險監控及不知如何選擇標的的族群而設計，亦是目前市場上最受歡迎的類型。
★保證最低給付型
–多在定期撥回的標的之外，額外提供身故保本或生存領回之保障，是屬於附保證型類型。
★生命週期家庭保障型
 –較為典型陽春無其他額外給付項目，以退休理財規劃為訴求。
資料來源：《蘋果》採訪整理