大紀元2019-04-25 2:05 PM   

如果我們要創建一個「稅務完美」的退休計畫，這應該包括：

• 供款可以扣稅
• 積累可以延稅
• 領取收入可以免稅

您的哪些金融產品提供這些好處？一個非傳統的解決方案 ——終生壽險。

我們總將壽險視為「身故保險金」 ——當您去世時留給您家人的現金。但具有現金值的人壽保險，除了能為您的家人提供保障，還有以下特點：

• 保費以稅後的資金支付。
• 保單會產生現金值，而這個現金值能延稅的積累。
• 您可以取用保單的現金值 ——退休前或退休後 ——如果設計得正確，通常可以免稅的取用——我們會幫您做到這一點。如果您的單是被視為修訂的養老合同（MEG）或者您的部分退保超過了您保單的基本成本，可能會有稅務方面的問題。從MEG領款，包括貸款，是要按保單的增益程度納稅的，如果保單擁有人不足59 ½ 歲，還可能會受到10％的額外稅罰。
• 並且在您去世時，許多其它的投資需繳稅，而您的受益人通常能免所得稅的獲得壽險福利。

壽險福利是有保障的，只要您支付保費。

保費支付額在整個保單承保期保證維持不變，不受您的健康、經濟環境、您的年齡或通脹的影響。您可以將價格鎖定。

您的保單現金值是具有保證的，且該現金值保證增長。

因為我們是互惠保險公司的保單持有人，您保單的現金值能通過分紅得到進一步增長。紅利雖然不能保證，但紅利一旦派發，它們就有了保證!

保單中累積的現金值的增長不用繳所得稅。

免受債權人的追債（因州而異）。

通常可以免稅的取用現金值，並且如果您去世，壽險福利一般免收入稅。

這篇由協力廠商撰寫的教育性文章由夏芳 (Amanda Xia)提供。欲了解相關問題的更多資訊，請聯繫夏芳 (Amanda Xia)。對於保單、合約等相關檔，其子公司僅提供英文版本。如有爭議，一律以保單和合約中的條款為準。