保單想升級 試試這3招

2016/08/01 07:39:03 聯合報 記者沈婉玉／台北報導

社會新鮮人通常收入有限且保險觀念較薄弱，多數人以購買「低保費、低保額」的省錢保單為主，隨著年齡增長，保障需求有所不足。若想讓保單升級，第一金人壽建議，透過「契約轉換」、「加購」、「增額」三招，可讓舊保單持續發揮大功用。

第一金人壽總經理林元輝表示，部分保險公司提供契約轉換服務，保戶可將舊保單轉換成當前階段所需的保單，轉換後新保單的「投保年齡」及「保險契約生效日」將與舊保單相同。

一般來說，契約轉換限於「尚未出險」的保單，適用商品包括壽險、意外險和醫療險。唯須留意的是，新舊保單轉換後，保險年齡、始期雖相同，只要新舊保單的「保險險種」或「保障內容」不同時，保單價值準備金會視情況產生差額，可能須由保戶補繳保費。

過去的預定利率較高、保費較低，與其買一張新主約，民眾也可善用舊保單加購醫療、意外、壽險等定期附約，來填補保障缺口。

增額也是一個讓舊保單發揮功用的一種方式，林元輝指出，市面上部分保單具有「保額增加權」，也就是當被保險人結婚、生子、喪偶當年，且保單特定年期時，可以用原投保年齡保險費率及預定利率，增加有限保額的權利。運用此方式增加保額，會比現在重新購買一張終身壽險還要划算，但條件及額度有限。