2019-07-05 14:28聯合晚報 記者仝澤蓉／台北報導

初出校園的職場新鮮人準備就職，除了要獨當一面管理自己的薪水收入與生活支出計畫之外，保險專家也提醒職場新鮮人，必須及早正視自己的保障規畫，趁年輕時建立好的基礎保障。

中國人壽資深協理許鴻儒提出社會新鮮人第一次投保的「321法則」：3就是壽險保障起碼要年收入的三倍；2就是雙重醫療保障，要兼顧一般醫療及其他如防癌、重大傷病或失能等雙重保障；1則是一次投保就搞定，滿足多元保障需求。

全球人壽建議社會新鮮人可掌握投保四重點：

打底保單，傷害險加實支實付醫療險；年輕人除了搭大眾運輸交通工具，也常常為了求快求方便騎機車，無形中增加交通風險。建議職場新鮮人投保的首要保單，可以傷害險搭配實支實付醫療險，傷害險最好有附加傷害醫療險附約，萬一意外事故而身故將有一筆理賠金，若因意外事故受傷而有醫療行為之相關費用支出，也可理賠，就能分散相關風險。

第二層保單加碼失能扶助險，重視長期失能照護；打底保單之後，行有餘力可規畫失能扶助險，保障未來因失能造成無法工作的收入填補，以及長期失能照護所需之生活費、看護費及耗材費等。長期照護不是老後才有的課題，還要預防年輕體壯工作時期，因為工作意外或是交通事故造成失能。

失能扶助險有終身保障型、終身還本型與定期保障型三大類，年輕人預算有限，可在原有的壽險或是醫療主約下附加定期保障型的失能附約，預算較充足者則可依自身需求評估投保終身保障型或是終身還本型商品。

保費量力而為；年輕人薪資有限，建議在排除資產累積相關險種以外的保費計算，年保費支出應控制在年收入的20％至30%以內，以完善規畫保單保障，未來隨著年收入增加，可逐步擴充保單規畫。

及早將保單納入資產規畫中；進入職場就代表獨立的開始，必須要好好正視自己的人生，將保單納入自身資產規畫中，除了運用保單幫助自己轉移未來萬一不幸發生意外或罹病的風險；趁年輕買保單，保費費率相對年長者便宜，年輕人宜提早為自己規劃保單。