防洗錢銀行通令「強化KYC」

兆豐銀行紐約分行疑涉違反洗錢防制，引發政治風暴，銀行業尤其是八大公股行庫膽顫心驚，最近由總行下通牒，要求在匯款上全面落實認識客戶（KYC）的四大步驟。

不僅如此，多家銀行已開始加強對櫃檯行員教育訓練，過去匯款金額達50萬元，銀行才會詳細詢問資金來源、匯款動機，現在擬拉高檢視門檻，匯款金額只要滿10萬元、或是高齡客戶臨櫃辦理匯款，就必須主動關懷。

銀行主管指出，匯款上的認識客戶，必須瞭解資金來源、匯款動機、匯款目的地；針對一年以上未往來帳戶，更是得關心有無異常往來，不少行員最近心頭壓力大增。

有的銀行還會特別指導，如何以閒聊、噓寒問暖、旁敲側擊等方式，側面瞭解資金來源與匯款動機。

只要匯款金額達50萬元，匯款目的地是外國地區，銀行員會一邊教客戶填寫匯款資料，一邊和客戶閒聊，並且觀察客戶臉部表情，以瞭解匯款的真正目的。

銀行主管舉例，如果是父母要匯款給在國外唸書的小孩，匯款日期都很規律、每次匯款金額都差不多，但是某天卻突然捧著百萬元現鈔要求匯款，就得關注。

如果匯款地區在海外，而且是可疑帳戶，就得祭出拖字訣，在聊天的同時，由其他作業人員確認客戶提供資料的真偽。

短期大筆資金進出，也是銀行盯梢的對象。例如，某人突然在一週內，頻繁存入、匯出金額，而且每次存款都在10萬元以上，將被列為優先關懷對象。

防洗錢 銀行通令「強化KYC」