04:102019/10/16 

人過70歲還是想投資賺一筆。據壽險公會15日發布的投資型保單分析報告顯示，2017年與2018年70歲以上保戶購買投資型保單的人數，都在3萬人次以上，占當年投資型新契約件數的7～9％，這些有錢的爺爺、奶奶，二年共投入投資型保單1,017億元，都超過當年投資型保費的一成。

但壽險公會指出，金管會自2018年11月開始要求各壽險公司，針對70歲以上保戶投保投資型保單，必須要錄音錄影，確定高齡者了解保單特性、相關風險及確認投保意願。此新措施成功嚇退爺爺奶奶們，今年前6月70歲以上投保投資型保單的人數降到1萬出頭，即去年全年的31％左右，新契約保費則為173億元，壽險公會估計全年70歲以上投資型保單的人數及金額都會「大幅減少」。

為了因應低利率環境及提供更多 元的壽險商品，台灣在2001年開放壽險業得經營投資型保單，一直到2002年下半年才有首張投資型保單問世，壽險公會分析台灣投資型保單發展17年來，如連動債保單、月配息型類全委帳戶、目標到期基金等都曾瘋狂熱賣過。

投資型保單的極盛時期是2018年一年賣出5,033億元，創歷史新高紀錄，但之前也經過金融海嘯，被雷曼兄弟債券波及，還有2016年的英國脫歐及美國總統大選，都讓投資型保單買氣急凍，降到1千多億元。

對於未來，壽險公會預言投資型保單將有四大趨勢，一是退休生活著重穩定現金流，投資型保單結合保險與投資，再透過專業投資團隊投資，未來將成為退休理財的主流商品；二是過去銀行靠著高資產客戶撐出的投資型保單買氣，在金管會要求提高死亡保障門檻後，銀行銷售投資型保單比重會下降。

三是高齡者買投資型保單的比重可能下降，因為外界要求金管會保障70歲以上保戶，所以目前都要對70歲以上保戶投保投資型保單，要錄音、錄影留存到保單結束後5年，會影響銷售意願及投保意願。

四是接軌IFRS17後，儲蓄型保單勢必大幅減少，投資型保單可能成為多家壽險公司的主力商品，與保障型保單的銷售會大幅提升。