鉅亨網新聞中心2019/12/16 12:00

又到了歲末發放年終獎金的時節，想要犒賞自己一年的辛勞，又覺得年終獎金不夠嗎？理財專家表示，只要懂得長期善用定期定額、選對標的，並掌握促銷及節稅優惠 3 大投資訣竅，就能讓你年年放大年終獎金，開心的搶賺紅包，迎接新年的到來。

年終獎金多少都可以　持續穩定投資才重要

銀行業今年獲利表現亮眼，員工都有不錯的年終獎金，像是公股行庫今年就交出亮眼的獲利成績，員工可望領到超額年終奬金，明年甚至還有機會繼續調薪，羨煞許多上班族。

華南銀行財富管理部表示，如果你是一般小資族也別氣餒，只要透過正確的理財撇步，一樣可以荷包滿滿過好年。首先，你可以先從領到的年終獎金，設定想投資的金額，然後再尋找基金等適當的投資工具下手。投資策略上，可依自己的風險屬性，配置股債的投資比重。

簡單說，年終獎金領得多少沒關係，持續穩定投資才是關鍵。因此，建議部分採單筆投資，部分有紀律的開始定期定額長期投資，除了抓住機會從市場賺取更多報酬外，也可分散風險，並透過複利累積，把小錢變成大錢。

除了按月定期投資外，其實也可以每年規律的提撥約 50％比例的年終獎金，進行理財規劃，一樣可以達到放大年終的效果。華南銀行財富管理部指出，理財是一種習慣，當你藉由年終獎金來養成定期投資的習慣後，就可以年年為自己賺到更多的年終獎金。

降低費用及稅金成本　贏在起跑點

另外，如果覺得年終獎金領得不夠，不妨選擇配息型的基金長期投資，除了每月有機會領取利息再運用外，還可創造資本利得的報酬空間，讓自己用配息基金繼續領獎金。以投資 20 萬元、平均年化配息率 6％的配息型基金為例，每月大概就有 1,000 元的配息、一年可領到 1 萬 2,000 元，照樣放大你的年終奬金。

相對的，在放大年終獎金的同時，也要選擇費用低的投資方式，贏在起跑點，才不會賺的報酬被費用吃掉。例如，買基金時如果搭配銀行的促銷優惠，就可以省下不少的成本，滾入可投資的本金，像華銀針對基金新客戶推出的「華南新朋友」活動 (自 2019 年 11 月 1 日起至明年 12 月 31 日止)，就讓投資人有機會得到 2.9 折申購手續費的優惠，換算下來相當划算。

此外，也別忘了掌握稅負減免的效果。以境內基金而言，不管基金投資標的是國內或海外的有價證券，資本利得都不用課稅，僅配息要課稅；如果投資的是境外基金，不管是資本利得或配息，只要個人年度總收益未超過新台幣 100 萬元，全部都免稅。

華南銀行財富管理部強調，年終獎金絕不是意外之財，只要掌握訣竅長期投資，不管年終獎金多寡都能把它養大，不用再看老闆臉色，每年還可為自己包一個大大的紅包。