2019-12-18 14:39經濟日報 記者楊伶雯／台北即時報導

退休理財是每個人都會面臨的必修課業，隨著平均壽命延長，退休後的開銷勢必增加，退休金準備越早開始越好。

群益投信總經理陳明輝表示，群益投信在退休領域已耕耘多年，自2017年起擔任私校退撫儲金管理會的專業投資顧問，期間績效表現亮眼，2019年獲得續約，自接手以來至今年11月底，保守型績效6.25%、穩健型18.8%、積極型23.6%，表現突出。

陳明輝表示，退休金準備除要善用合適的理財產品及擁有正確的理財觀念，若再搭配符合人性的機制，將更有助提升退休理財效益。

因此，群益投信開發「日日扣」定期定額系統機制，投資人從每月1日到31日隨意選擇扣款日期，靈活投資，此外，還可以根據報酬率，設定低點加碼及逢高停利，可說是升級版、更高效率的定期定額投資機制。

群益投信私校退撫儲金經理人吳政澤指出，面對退休理財長達數十年的投資大計，不少投資人會採用定期定額策略，透過時間複利的效果逐步累積退休資產，定期定額的優勢在於能有紀律攤平投資成本，但若要維持二、三十年定期定額不間斷，對人性而言也是一大挑戰。

他表示，若能進一步採行定期定額四大金律，包括金律一：堅持扣長期，至少維持三年。根據過往經驗，正報酬機會可望達六成以上；金律二：漲多要停利，當漲幅已超過停利目標，適時獲利了結。舉例來說，單一區域和單一新興國家股市的波動相對較大，因此設定停利機制更符合投資效益，若投資人自2010年開始定期定額拉美股市相關基金，且在獲利15%時停利再續扣，至今年11月底停利次數是兩次，累積報酬率達14.9%，如果都不停利，同期間累計報酬僅有1.2%。

吳政澤指出，定期定額第三金律是下跌不停扣，即使扣在相對高點，在下跌段也不停扣，攤平效果佳，當市場反彈，長期累積的單位數可望讓報酬加速逆轉勝；金律四：逢低再加碼，當跌幅超過可承受範圍，不停扣且再加碼，有望提早創造轉歸為盈的機會。