今年新春開市，全球迎來新型冠狀病毒的重大考驗，其實歷經2019年股債齊漲的行情，今年本來就是投資風險升溫的一年，加上疫情的不確定性，勢必讓投資更顯困難，建議把握「簡單、穩健、均衡」三大原則，穩定信心，同時放大格局全球化佈局，廣納多元資產，以靈活掌握各個潛力市場輪動機會，並分散投資單一標的風險。

長期投資 財運步步高升
此外，投資還要能長期堅持，以淡化短暫市場修正壓力，建議採行「步佈高升」四字訣，度過疫情對理財的考驗。

．「步」伐要堅定→定期檢視不隨市場起舞

產業及市場有其循環周期，加上無預警的利空，市場起伏在所難免，當心生動搖時，不妨利用免費的理財諮詢，釐清投資前景，調整資產配置，避免追高殺低。

．「佈」局有方向→依目標與時間選擇適當投資標的

理想是驅動理財的重要動力來源，目標確立後，再依時間及能力，選擇投資工具。富蘭克林分析，關鍵在全球經濟龍頭：美國經濟與美股表現，如能控制疫情維持今年的景氣不落入衰退，經濟體質相對佳的美國債市，以及具有高息優勢的新興債市，仍是2020年以較低風險追求獲利的選擇，投資人也可利用新興市場月收益型基金，定期定額的方式分批撿便宜。

．「高」息題材→用配息增加生活精彩

低利率的政策環境，加上全球資金依然充沛，有利於高息資產表現，也成為捍衛荷包的主要工具。為進一步分散風險，投資人可選擇投資範圍和標的包含政府債等多元化、平均債信等級為可投資級的精選美國複合債，對穩定收益報酬和抗波動都有顯著成效。若要更為防禦，與其他資產連動性相對較低的伊斯蘭債券，亦是對抗較大震盪時的優選。

．「升」級策略→母子基金加速財富成長

理財初期可能因不熟悉或是資金有限，從一檔基金、每個月3000元開始定期定額，逐步養成習慣，隨著收入變多、年紀增長、對投資理財有更深入的理解，策略也可跟著進步，像母子基金是傳統定期定額的進階版，當手邊有一筆閒置資金，以單筆申購配息型的母基金，再設定將每月孳息轉入指定的股票型基金，形成好的理財循環。