2020-03-25 00:32 經濟日報 / 記者陳怡慈／台北報導

國內財富管理龍頭銀行、中國信託商業銀行個人金融副執行長楊淑惠表示，從中國信託銀行與資誠合作的臺灣高資產客群財富報告中發現，高資產客戶對於家族財富傳承有強烈需求，但在一年內並無付諸實行的具體規劃，就多年與客戶互動的經驗，可歸納四大痛點與四大輕忽。

第一大痛點是不公平：如何分得公平。楊淑惠指出，第一代總想要運用各種方法把財富與資產傳承給後輩，但缺乏專業的觀點與方法，可能造成誤解，或因為不了解稅法，最後反而必須付出更多成本。

中國信託銀行提供的「全方位家庭理財健診」，在六大目標項目中，其中一項就是「傳承規劃」，透過專家團隊客製化規劃，啟動「專款資產指派」系統化追蹤，以最適當的財務配置協助客戶進行傳承規劃。

第二大痛點是不願意：如何讓接的人有意願、好好做。

楊淑惠說，第一代以大半生的心血累積財富或成就了事業，現在要面對一輩子只有一次，卻無比困難的挑戰，將畢生的財富或企業交給下一代，事前準備的時間是否足夠，下一代是否有意願，都是會面臨的挑戰。

第三大痛點是不敢談：如何啟動家族有效溝通。

如何開始談，要從哪些構面開始著手，是許多長輩的難題。傳財富容易，但傳承價值觀卻很難，長輩擔心與子女想法不同產生衝突，想談卻又難以開口。

第四大痛點是不敢傳：建議優先照顧自己、善用金融工具。

楊淑惠說，信託或保險是很好的選擇，及早規劃將財富傳承給二代、三代，可以享有節稅效益。保險也是財富傳承的優勢工具，具有預留稅源、撙節遺產稅的效益。父母可以購買人壽保險，將受益人設定為子女，將來父母過世後子女繼承不動產，至少擁有足夠的現金繳稅。

四大輕忽則包括：以為不用溝通、以為時間還早、以為自己就懂、以為不用規劃。

楊淑惠提醒，從資產繼承與分配、風險與效益評估、財富管理、經營權與股權的安排與轉讓等，以及法令相關規範到稅負成本，其實都需要專業團隊的諮詢與建議，才能順利傳承，維持家庭的和諧。