根據勞動部最新的職類別薪資調查統計發現，工業及服務業受僱員工每人經常性薪資平均為40,935元，但近年受到經濟大環境影響、今年又有疫情攪亂，可預見薪資成長走緩。我建議上班族應依照年資分為三個族群，再搭配專業的壽險專員意見，透過短中長期的規劃與投資，善用保險工具、儘早累積資產，讓每一塊錢都可以發揮最大的效果。

社會新鮮人進到職場的起薪低已經不是新聞，據勞動部調查發現，社會新鮮人的第一份工作月薪平均為27,583元。我認為新鮮人剛出社會時，對於財務規劃的重點就是「要有彈性」，金額可以調整，因為新鮮人可能會有職務變動、可能會換工作，所以彈性很重要，所以在出社會的第一個十年、大約在30歲前，要先求保障，透過保險的功能、不要造成家人的負擔，若有餘裕，會建議規劃投資型保單。尤其財務規劃的重要就是要至少達到抗通膨效果，大約可以抓2％，並且透過複利增值的效果，達到第一階段的目標，加上剛出社會的年輕人薪資常常在3萬以內，如果可以撥出10％至20％做定期定額累積已足矣，我也會鼓勵年輕人多進修、把錢花在讓自己增值的地方。
當上班族已經成為職場的學長姐，也就是進入第八年、甚至是十年之後，我建議這時候可以針對醫療險的部分來補強，「像是實支實付醫療險、意外險都是不能少的」，而且這時候因為出社會一段時間、累積了一點資產，這時候可能大部分的人都要開始成立一個家庭，花費支出可能會增加，但也別忘記要開始進行退休規劃；這時候要以收入的10％至20％來補強醫療保險的部分，雖然要開始負擔家庭成員的其他費用，但還是要挪出10％至20％來進行退休規劃，這時候除了投資型保單之外，也會建議應該要加入美元保單規劃。

隨年齡增長，進到第二個十年，我覺得這時候就要依照每個人在不同責任期、要負擔的責任而有不同的規劃，「這時候可能逐漸可以承擔風險」，或許可以透過檢視保單的不足，去補強像是殘扶險、重大傷病險等。

而在第三個十年，責任逐步移轉，這時候就可以強化退休保障與規劃，以及實現夢想為主。我也提醒大家，不管在哪個世代，都要依照短中長期來做穩健的規劃，例如短期就應該以緊急預備金、醫療險為主，中期則是以定期定額投資的投資型保單為主，長期則是要以退休規劃，透過美元保單來妥善安排。（全球人壽榮耀營業處業務經理陳建賓口述，記者楊筱筠採訪整理）