鉅亨網記者陳蕙綾 台北2020/07/05 07:00

社會新鮮人即將步入職場，邁向人生另一個階段，由於新鮮人初入職場薪水有限，更要學會把錢花在刀口上，建議先掌握理財兩招術，然後不能缺少保險，建議實支實付型醫療險等 4 種保障要優先納入投保清單，將是社會新鮮人理財打好基礎的重要起步。

一、先存錢再消費，收支計劃一定要有

錠嵂保經表示，年輕人薪水不高，若又花錢如流水，沒有將每月收入妥善規劃，很可能成為「月光族」。雖說可能賺不多，但是如果不好好理財，賺再多錢也無法為你帶來財富，儲蓄永遠不嫌晚，養成記帳的好習慣，可以了解金錢流向，才能做出良好的收支計劃。另外，給自己設立一個能力範圍內的存錢目標，如：每週存 1000 元、每月存 5000 元，並且開立一個新帳戶專門存錢，只存不提，強迫儲蓄。堅持使用現金付款也是一招，行動支付、信用卡雖然很方便，但是都容易給人一種沒有花錢、額度無限的錯覺，一不小心就過度消費。

二、好好理財，別誤入迷思

錠嵂保經指出，存錢的下一步就是學會理財，在「開源節流」的法則下，「開源」遠比「節流」重要許多，在此特別提醒各位新鮮人，投資理財的方式很多種，無論你是選擇定存、基金、儲蓄險、股票等，都別犯了有錢就急著投資理財的錯誤，切記先將約半年的緊急預備金存入活存帳戶，以備將來不時之需。

新鮮人不能缺少這四種保障

錠嵂保經表示，掌握了理財兩招後，社會新鮮人也要注意到風險，社會新鮮人不能缺少保險，在投保時務必將投資跟保障分開，並且選擇低保費高保障的商品，避免讓過高的保費造成生活的負擔，若對於應投入多少保費沒有概念，可先以年保費不超過年收入 10% 為原則，待日後收入漸增趨穩再適時做調整，建議在做保險規劃時，應將以下 4 種保障皆納入其中。

（1）實支實付型醫療險

錠嵂保經表示，無論是疾病或意外導致住院，皆在實支實付型醫療險的保障範圍內，在許多醫療行為下都能派上用場，舉凡門診手術、微創手術、新型藥物、高級耗材等，很多項目健保都沒有給付，這樣的狀況下，實支實付確實較符合目前的醫療趨勢，同時能獲得較佳的醫療品質。建議最好規劃「雙實支實付」，較能 Cover 醫療支出，也切記要選擇可副本理賠的商品。

（2）失能險

意外事故、先天或後天性重病的發生，經常讓人措手不及，若不幸導致失能，後續的醫療及長期照護費用，很可能會對家庭造成無法負荷的經濟壓力，年輕人未來的日子還很長，建議在體況良好時，就列為優先投保的險種。

（3）意外險

錠嵂保經表示，年輕人出遊、上下班騎機車的次數都很頻繁，這過程中意外可能隨時發生，只要是符合外來的、突發性的、非疾病的身體傷害，都在意外險的保障範圍中，因此務必將「意外險」規劃進去。無論是產險公司的意外險（保費便宜，但基本上無保證續保）或壽險公司的意外險（保費略高一點，但可挑到保證續保的商品），建議都可依需求及預算去規劃。

（4）重大傷病險

錠嵂保經表示，現代人工作壓力大，生活又經常熬夜、外食，加上環境污染等影響，許多重大傷病和癌症的發生年齡逐年下降，罹患重大傷病已不再是老年人獨有的憂慮！因此建議可優先規劃重大傷病險，其理賠認定明確，一旦拿到重大傷病卡，便理賠一筆大額的保險金，能維持患病後一段時間的醫療開銷及生活照護等費用。

錠嵂保經強調，社會新鮮人千萬別因為手上預算不多，而忽略了保險的重要性，正因為我們不是億萬富翁，所以才更需要保險，保險的重點在於轉嫁事件發生時，我們無法承擔的風險，因此建議新鮮人在做保險規劃時，先回頭檢視父母曾幫我們投保了哪些保單、內容是什麼，避免買到多餘的保障，或是不適合自己的保單。若對保險不清楚，建議直接向專業保險人員諮詢，定期進行保單健診，不只可以省下不必要的保費，更能讓每分錢都花在刀口上。