2020-09-08 18:36經濟日報 記者邱金蘭／台北報導

投資理財日益多樣化，不論是買基金、保單，或是辦貸款、信用卡，民眾跟金融機構的往來愈來愈密切，消費者保護備受重視，金管會最近金檢仍發現金融機構在消費者保護上有許多缺失，消費者可以多加留意。

根據金管會最新揭露的今年上半年金檢缺失報告，有關消費者保護議題，就查出有九大缺失。

包括第一，本國銀行辦理金融商品銷售，對客戶以貸款或提前解約定存方式投資基金或買保單，未建立內控強化措施。

官員表示，金管會一再要求不能勸誘客戶借錢買保單、借錢買基金，但還是有銀行沒有做好內部控管措施，不但未能落實消費者權益的保護，也容易引發糾紛。

第二，銀行辦理交易對帳通知，未建立確認及管理機制。例如有多位客戶都留同一個電子郵件地址，銀行也未建立確認機制，無法確實辦理交易對帳或通知。

不同客戶如果留相同的郵件或電話，銀行就應主動了解原因，聯繫客戶處理，確保客戶能充分知道銀行提供的對帳訊息。

第三，信用卡溢繳款項未積極處理。對於信用卡溢繳款項，還是有銀行未定期檢視，並積極洽請停卡戶辦理退款。（延伸閱讀：你有銀行信用卡溢繳款嗎？留意別被占便宜）

第四，有外銀在台分行，存款約定書或商品說明書，對涉及客戶權益重要資訊，未依規定揭露。

例如外幣存款約定書僅約定，中途解約所受的損害，但未在明示違約金的計算方式。

第五，信合社的定型化契約條款有欠妥適，跟客戶簽訂的存款契約，約定限制或免除條款。例如「如遭他人冒領存款或消費扣款，均視為存戶本人之提款或消費扣款，本社概不負賠償責任」。（延伸閱讀：會員專屬／這家金融機構太誇張 存款契約約定出事不負責）

第六，信合社辦理合作推廣保險業務，未進行商品上架前審查，以確認消費者足以承擔該商品的相關風險。或是由同一人辦理客戶風險屬性評估，並從事商品推介，不符牽制原則。

第七，票券公司對於涉及消費者對金融商品或服務的權利行使、變更、解除及終止等重要內容，未以顯著字體或方式表達。

第八，投信公司辦理弱勢及身心障礙客戶的開戶作業，有欠妥適。主要是對弱勢族群客戶，例如年齡為70歲以上、教育程度國中畢業以下或有全民健保重大傷病證明等客戶，辦理開戶時所填寫的客戶投資適性調查表，未留存評估資料備查，也未檢視內容。

第九，投信公司在投資人須知，有重要內容未以顯著字體或方式表達。例如金融商品可能涉及的風險、最大損失，及不受存款保險、保險安定基金等保障，未以顯著字體或方式表達，不利客戶充分瞭解投資風險。