美祭反洗錢新法 金管會接招

2017-01-04 04:10:04 經濟日報 記者楊筱筠、郭幸宜／台北報導

美國紐約州金融署（DFS）又祭出新法令「Part504」，元旦生效。金管會日前已發出指示，要國銀業者遵守；同時要求國銀業者針對新任DFS署長傅洛（Maria T. Vullo）的監理思維，提出相關報告。

DFS近年拉高法遵機制與防制洗錢規定，接連裁罰多家外商銀行，除了台灣的兆豐銀紐約分行被裁罰1.8億美元外，去年第4季，陸續又裁罰中國農業銀行2.15億美元、義大利聖保羅銀行2.3億美元。

對於DFS的新法令，金管會不敢大意，要求擁有美國紐約分行國銀業者遵守兩大守則，避免兆豐銀裁罰案再發生。第一，針對是否遵照「Part504」規範提報總行董事會，並要求籤聲明書；第二，針對新任DFS署長的監理思維，提出相關報告。

國銀業者指出，這是監理機關首次要求，針對「海外主管單位的新任首長」的「監理思維」提出「相關監理報告」。

國銀兵分兩路，對內要求法遵部門訂定執行計畫並更新資訊系統，對外則委由獨立顧問公司協助檢視，務求符合美國法令遵循要求。

「Part504」要求在紐約設立據點的金融機構，需引進反洗錢科技系統，篩選剔除相關可疑名單，且必須由金融機構的高階主管簽署聲明，表明已完全瞭解並確實遵守相關法遵，一旦違反防洗錢機制，銀行主管將連帶負起刑、民事責任。

目前公股行庫中，包括台灣銀行、土地銀行、兆豐銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行及彰化銀行等都在紐約設有分行。負責簽署聲明的主管層級要到哪個階層，各銀行仍在研議階段，部分銀行傾向由海外分行經理簽署，扛起落實法遵的重責大任。

行庫主管表示，Part504規定，只要是董事會同意核准人選即可，並未硬性規定一定要由總行的董、總簽署聲明，要在明（2018）年4月15日完成相關作業程序。

華銀主管表示，因應Part504規範上路，對內要求紐約分行參照當地法規與外部專業顧問建議訂定執行計畫，計畫需經董事會核准才能執行，分行也需定期回報執行結果，讓總行隨時掌握狀況。

在反洗錢資訊系統方面，銀行除了定期更新可疑的反洗錢相關名單外，建立交易監控系統，也將視作業需求，全面更新作業系統，同時也會比照法遵執行計畫，委由獨立公正的第三方，協助測試作業系統是否完善。

經濟日報提供