金融監理變革 擬「一行為一罰」

2017-01-13 03:47經濟日報 記者吳靜君、韓化宇／台北報導

金管會主委李瑞倉昨（12）日表示，金管會研議「一行為一罰」相關措施，研究結果將在6月出爐。

不少金融業者擔心法條修正後，處罰金額將會是天文數字，但官員指出，以國外經驗來說，處罰並非無上限，仍會設置處分金額「天花板」。

銀行不當銷售TRF，客戶損失慘重，再加上兆豐銀行去年遭美國處罰57億元，與金管會過去處分金融業的罰鍰相差甚大，社會輿論指向金管會對金融業太寬容，「處罰不夠重」；李瑞倉在新春記者會提出監理方式想法，他說，應該抓大放小，要能夠容忍金融業的微小錯誤，但如有違反專業情事，就應該要從重處分，因此金管會研議「一行為一罰」的處分方式。

金管會官員解釋，行政罰法就已經有「一行為一罰」的法源，如果要套用在銀行等金融業的處分，就要看在銀行法上如何解釋；舉例來說，銷售TRF一條龍服務，如果過程中有好幾個的違法事實，像是幫客戶編制假財報、成立公司、編制假的董事會紀錄、不當招攬等，現行金管會僅依違規情節的輕重，以及未落實內稽內控「統包式」處分，最高一次是罰鍰1,000萬元。

金管會銀行局局長王儷娟指出，現行行政處分已有「一行為一罰」的雛形，若金融業有缺失，經金管會處罰後，若未具體改善，就可以「連續處罰」，且有案例。

不過，未來當一家銀行有兩個行為違規，就可能會被連續處分兩次，連續處罰的金額將可能會超過1,000萬元；官員強調，就國外的經驗，就算是一個違法行為一罰，仍然會設置一個「天花板」，處分金額仍然有上限，不過處分的方式對金融業來說，已經有警惕的作用。

官員說，台灣依循「大陸法系」，跟美國不同，須修改「銀行法」，目前已委託所屬金管會的金融研究發展基金會著手研究，研究結果6月出爐。

【記者陳怡慈／台北報導】金管會研議對目前行政罰的「一行為一罰」，更細緻化的切割認定，銀行業者未來不當銷售TRF等商品，被處罰的頻率可能增加。大型民營銀行高層表示，這項措施會讓業者未來更謹慎，但也可能助長民粹、平添困擾。