2020-11-30 02:00經濟日報 仝澤蓉

根據內政部最新統計，含未婚、離婚及喪偶者，我國25至49歲人口中，有超過一半為單身族，其中30歲以上者更高達615萬人，在台灣不婚、晚婚，甚至不生小孩的人口年年增高，有些單身族因少了對家庭的責任，或及時行樂等想法，容易輕忽自身在保障上的規劃，但其實單身不婚族就因將來少了家人，面臨風險時只剩自己扛，對自身保障更應提早規劃。

面對人生可能面臨的三大風險，分別為「走得太早」、「活得太久」及「重疾卻離不開」。


「走得太早」，單身可以不婚不養育小孩，可是不能不養父母，在開始有能力規劃保單時，可善用保費相對低的意外險、定期壽險、團險或投資型保單甲型規劃，壽險保障建議在200萬至500萬間，萬一在青壯年時期就遇上重大風險，孝養父母生活經濟才不致於無以為繼。

「活得太久」又稱長壽風險，晚年因為沒有固定收入、沒體力、或拜科技所賜導致餘命變得更長，那麼醫療費用跟退休金支出都是相對的增長，建議愈早規劃醫療險、年金險等愈有利，因每個險種都有預設最高承保年齡，若超過投保年齡就無法再規劃，且因體況相對健康愈早做規劃保費就會愈便宜。

「重疾卻離不開」，2019年國人投保率雖已高達256%，但一般人仍容易忽視因意外或疾病所造成的失能風險，尤其是年輕意外失能風險更高，那將是一筆龐大的負擔，宜趁年輕時提早進行失能長照保障規劃。

若以30歲龍先生投保「台灣人壽新珍好心180照護終身健康保險」保額100萬元為例，繳費期滿終身有保障，年繳保費為12,771元，在34歲時不慎發生重大車禍，且診斷確定造成第一級失能程度，不僅給付失能保險金、生活扶助一次金、失能復健補償保險金等，另有失能生活扶助分期保險金每個月2萬，暫時舒緩經濟短缺問題，讓家庭功能得以正常運轉。

最後，建議單身族除了要儘早進行個人醫療、失能長照保障與退休規劃外，也要提醒單身族，不要忽略人生最後一哩路的規劃，身前替自己預約身後事已是未來趨勢，台灣人壽於2016年即已推出殯葬服務的實物給付保單，協助客戶將身後事交給專業人員來處理，家人無憂或無需承接額外財務壓力負擔，讓自己最後的人生道路圓滿完善。

（台灣人壽高登通訊資深業務區經理廖冠雯提供，記者仝澤蓉整理）