2020-11-29 02:47聯合報 記者戴瑞瑤／台北報導

「出了社會才知道保險很重要，回家問媽媽，才知道父母有幫我買保險。」今年廿二歲的小琪說。據壽險公司公布的最新調查，廿世代且年薪大於四十萬的民眾，逾三成是父母幫忙處理保險或繳保費。

富邦人壽總經理陳俊伴說，廿歲以前許多人的保險都由家人父母處理投保，廿歲後年輕人開始握有投保自主權，且逐漸具備經濟獨立的能力，繳納保險費的責任通常也在此時回歸到自己身上。

從二○二三年開始，民法法定成年年齡調降為十八歲，未來年滿十八歲者就能為自己投保，面對保險商品和保險契約，年輕人需要提早認識與理解，才能避免爭議衍生。

陳俊伴建議年滿廿歲的保險「首投族」，首先要盤點已擁有的保障範圍，看看過去家人或父母幫忙投保的保單，也就是要保人或被保險人是自己的保單，看看是否有需要強化之處。他提醒，別因為父母小時候就替自己投保，就以為保障「保足了」，隨著人生的不同階段，早年買的保單可能保額不足、保障範圍較少，未必符合當下的需求。

第二步則是評估自已繳保費的能力。元大人壽表示，大部分的年輕人或職場新鮮人第一份薪水都不會太高，在保單規畫上必須量力而為，可用年收入的十分之一作為保費預算參考，確保每年所須繳交保費皆在能力範圍內繳納，不至於對後續生活出現太大影響。

第三步是就保障缺口來挑選適合的險種。全球人壽建議，年輕人首先要在實支實付醫療險上做足保障，就算過去父母曾經幫忙投保終身醫療險，也可補足現在高額自費醫療項目部分的支出。

接著是補強意外險及意外醫療險，因年輕人不論工作或個人生活，較常在外奔波，騎車、開車發生意外的機率會比較高，須考量若發生意外風險，自己是否會造成家人額外的負擔。

如果預算還足夠，可適度添加失能扶助險，由於年輕體能佳，即使遇到疾病或意外來敲門，相對有機會治癒，但同時也可能拉長復原期或失能照護期，若失能照護期長達十至卅年，失能扶助金可協助年輕人填補收入與照護費用。

部分年輕人容易忽略壽險重要性，全球人壽表示，壽險可減輕家人處理身後事的負擔，甚至可能有多餘的金錢可以照顧家人，若有預算考量，可選擇定期壽險。元大人壽也提醒，年輕人如果有助學貸款、就學貸款或其它債務，也應於壽險保障額度規畫時一併納入考量。