新冠疫苗施打迄今累積多起死亡個案，「死因是疫苗而起？」、「不良事件和不良反應的差異？」、「保險賠不賠？」，成了熱門話題。

民眾挑選疫苗險時，要留意哪些細節？首先，以最近死亡案例來說，多數案例經醫生認定為「不良事件」，而非「不良反應」。疫苗接種「不良事件」意指，疫苗接種後，身體出現負面的症狀或疾病，但未必與疫苗的接種有因果關係，可能只是疫苗接種後發生的一個巧合。

「不良事件」與「不良反應」都是發生在接種疫苗之後，且對健康造成負面影響，但是「不良反應」跟接種疫苗具有因果關係；「不良事件」則不一定有因果關係。

其次，隨著死亡案例增加，殯葬費用成為挑選疫苗險的一大重點，除了理賠金額不同，依各家商品設計，賠付的方式也不一樣，主要分為實支實付和定額給付，如為實支實付，則依實際支出的喪葬費用賠付，並以保險金額為最高給付上限；若為定額給付，則依保險金額一次給付。

再來，各家理賠認定的依據也不同，市售疫苗險分成，以「住院天數」或「接種疫苗次數」為依據，前者以住院總日數做為賠付基礎，但其總日數不得超過保單條款約定的日數；後者以接種疫苗的次數做為賠付基礎，採定額而非住院日額給付，一般以接種兩次為限。

民眾在投保前務必認真審視疫苗保險承保內容，依個人需求選擇適合自己的保單，才能達到真正風險轉嫁的效果。

以兆豐產險的疫苗險為例，民眾接種疫苗28天內因不良事件導致住院，將定額給付住院保險金每日3,000元，期間若入住加護病房或負壓隔離病房則加倍給付，住院達三日以上再提供一次住院關懷保險金1.5萬元，如情況嚴重不幸導致死亡，則有定額30萬元的殯葬費用補貼。

因為採取「住院日額」做為理賠依據，兆豐產的疫苗險，保單有效期間內，不限施打劑數。年滿20歲可透過網路投保，投保上限已放寬到80歲，讓長者接種疫苗有所保障。

投保疫苗險也可做公益，民眾透過全聯的pxpay投保兆豐的疫苗險，五分鐘就可以完成投保，全聯再加贈全聯福利182點，折合台幣18.2元，相當於10%點數回饋。

每完成一件投保，兆豐產與全聯再聯名捐贈10元給勵馨基金會的家暴兒少助學計畫，讓民眾不僅為自己買份保障，也替公益活動盡份心力。（本文由兆豐產險總經理游建烽提供，記者陳怡慈整理）