更新時間： 2021/08/15 17:30

想利用保險做為資產傳承的工具，專家建議應掌握3大要點。第一是幣別，台幣兌美元匯率持續偏強，美元流動性好，是資產配置首選；第二為是否能錢滾錢，持續累積資產；最後是保險金給付方式，是要做為日常花費的分期式給付，還是繳交遺產稅所需的一次性給付。

英國保誠人壽表示，市場上主要流通貨幣當中，美元以其市場流動性佳的特色，成為許多民眾在新台幣以外的首選。再加上今年以來，台幣兌美元匯率持續處於高點，吸引不少民眾佈局美元資產，根據金管會統計，今年前5月更已大賣43.84億美元，年增高達1.94倍，並已達去年全年的86%。

利用保險作為資產配置一環，可選擇變額年金險或是利變型壽險，以保誠人壽「保誠人壽樂活美金外幣變額年金保險」為例，在每期保費投入時提供特別加值金；若按時繳交保費，於第六保單周年還會有一筆加值回饋金；富邦人壽「富易傳家利率變動型終身壽險」或「新滿溢足利率變動型終身壽險」，皆具宣告利率機制，有機會享有增值回饋分享金提高壽險保障，滿足保障財富安全及資產傳承的需求。

若是不婚情侶希望留給另一半保障，可以透過月領或年領的分期給付，給予另一半穩定的生活品質；若是有牽涉到房地產繼承、遺產稅的問題，南山人壽建議，可以透過高倍數保障保額的保險商品，讓繼承人可以一次領到足額的遺產稅才能順利繼承。（萬千華／台北報導）