退休理財 6成1拚固定月收入

2015-10-19 07:16:05 聯合報 記者趙于萱／台北報導

摩根投信執行董事劉玲君表示，近年開始準備退休金的人口比例增加，主因包括人口高齡化，民眾對退休金產生憂患意識；低利率時代，投資人面對實質負利率，擔心存款變薄；以及渴望早點退休，展開第二人生等。

值得注意的是，摩根調查發現，高達61％的民眾希望退休後有固定月收入來源，位列國人認為退休理財目的第一名。其次，因應緊急需求和買不動產來追求資產增值，分別為退休理財目的第二和第三名。整體來看，國人相當重視退休後維持收入的穩定性，藉此確保退休能夠生活安心無虞。

劉玲君表示，如果民眾希望退休後有固定月收入，還要進一步評估個人退休後每月平均花費的額度。根據過去摩根調查的資料，台灣約35％的投資人認為退休後每月花費2-3萬元，21％評估花費3-4萬元，另有21％評估花費1-2萬元，不同評估會影響退休前後的理財規劃。

劉玲君指出，目前國人預期退休後的開銷和主計總處統計的平均薪資相近，反映民眾普遍認為退休生活維持退休前的生活水準即可。但退休後，如果沒有工作和安排理財工具，財務容易「只出不進」，導致老本比預期流失更快，因此建議投資人除了退休前準備退休金，退休後也要配置投資工具，才能達成每月都有穩定收益的心願。