2022/12/27 00:58:57 經濟日報 賴俊明

在信託2.0政策引領下，國內民眾逐漸熟悉各項信託產品，中國信託銀行秉持長期推廣全方位信託，普惠金融的理念，從個人、家庭、家族延伸至企業，量身打造各類型信託，提供不同型態之信託規劃服務。

中國信託銀行的「金錢暨保險金信託」獲信託創新獎項肯定，兩大類型的客戶均可以適用，具有多重功能及特性，讓父母的愛透過信託得以延續，讓信託資金照顧自己，樂享退休生活。

守護子女 傳愛傳富

國人習慣透過保險方式將身故理賠金約定為子女，子女成年後可以自由動用帳戶資金，父母可能為無法了解子女帳戶的資金往來狀況，有所擔憂。此時可以善用「金錢暨保險金信託」，由子女成立信託，父母擔任信託監察人，協助及監督信託運作，避免資金因為投資不慎或被挪作他用，或者被他人覬覦。另外也可將所有保單納入同一個信託內管理，只要保單受益人是同一人即可，類似資產池的概念，透過信託安全地傳承給子女。

此外，信託資金來源屬於贈與而來、或婚前取得，因為是保留在信託中，未來子女因故離婚時，信託中的資產將不會被列入「夫妻剩餘財產差額分配請求權」請求項目，可為子女的財產保障再上一道鎖。

信託的資金運用具有相當彈性，通常採用簡單模式，約定信託資金可幫子女支付教育費用及每月生活費；量身訂作進階模式，提供如求學、結婚、生育、購車購屋等特定目的使用。

照顧自己 老有所終

「金錢暨保險金信託」具有退休安養功能，是安養信託的升級版，同時信託具有專款專用，防詐騙等功能，越來越受長輩青睞。由退休的長者自己成立「金錢暨保險金信託」，資金來源主要是退休資金，再加上保險公司交付的非身故類型理賠金(例如滿期金、完全失能、長照或重大傷病給付)，透過信託，協助定期支付生活費給自己，也可由信託去支付醫療照護、安養機構等相關費用，不怕他人覬覦或挪用自己的帳戶資金，讓自己老有所終。

「金錢暨保險金信託」是一站式的完整信託服務，只要透過簽署一份信託契約，即可同時完成數個規劃，讓資產管理更加便利、且有效率。「金錢暨保險金信託」屬於保險受益人自行簽署的自益信託，具有多合一的功能，主要是將目前持有的現金先交付到信託，並約定未來的保險理賠金也進入信託，一併管理專款專用，受託銀行則根據信託契約約定，扮演信託資金管控及把關者。


中國信託銀行長期深耕信託業務，擁有豐富信託規畫經驗，提供多合一創新型態保險金信託服務，除了「金錢暨保險金信託」，另有「保險金暨遺產信託」及「金錢、保險金暨遺產信託」。多元創新的信託服務型態榮獲金管會信託2.0評鑑「信託業務創新獎」第一名，以及財訊「最佳影響力信託獎」優質獎。

中國信託銀行將持續提供全方位信託規劃及諮詢服務，協助民眾完善信託規劃，透過信託傳承及保障財富，打造樂活無憂無慮的美好人生。

文章出處:https://money.udn.com/money/story/5635/6867114