今年7月即將實施「年金方案新制」根據去年某金融機構調查顯示，有高達49.8％的民眾表示，退休金來源是勞保勞退、其次則為儲蓄以及定存（48.2％），而就算儲蓄以及定存比例超過一半，但在現行低利率環境下，來自於儲蓄以及定存的退休金，也很難因應通膨環境以及長壽風險。

元大人壽商品精算部副總經理張銘修表示，過去很多民眾對於退休規畫習慣勞保年金或國民年金等，或仰賴子女的照顧，但隨著政府財政越來越吃緊，人口老年化及少子化的趨勢，民眾必須有積極準備自己退休規畫的認知。

壽險業者指出，目前眾多金融商品中，「利率變動型增額還本終身保險」具備每一保單周年領取生存保險金的特性，等於是為退休生活創造一筆穩定的現金流；同時還有機會享受以宣告利率為基礎計算的增值回饋分享金，對於財務規畫較為穩健保守的人來說，是一個不錯的選擇。

想擁有無後顧之憂的退休生活，張銘修提醒民眾，購買時應留意保障範圍、給付方式和商品風險，是否適合自身需求、財務規畫及風險承擔能力，才能有效發揮保險商品的功能。