2025.02.23  03:00  工商時報  陳欣文

美國總統川普宣布加徵關稅、美中AI人工智慧大戰升溫，攪亂股市一池春水。面對「蛇」舞足蹈的金融市場，專家建議各族群的基金投資人採取「定、風、波」三大策略，掌握小龍年的投資節奏，讓個人財富持續穩健增值。針對龐大的退休族群建議更應首重商品的安全性與波動性。

雖然受到關稅戰與科技戰衝擊，小龍年新春開紅盤走勢顛簸，呼應傳統上蛇的變化象徵，但蛇也代表著冷靜、智慧與財富，因此想要在新年度裡克服市場的種種挑戰，進而把握獲利的機會，專家建議既要嚴守個人的投資紀律，還要保持一定的靈活應變能力。

基富通總經理王浩宇表示，不妨採取「定、風、波」的投資策略，因應「蛇」舞足蹈的金融市場。「定」代表定期定額，紀律投資不中斷；「風」指的是挑選投資標的時，應先衡量個人的風險承受度；「波」則是指在市場波動中，把握低檔加碼的機會。

不過，在挑選投資標的時，投資人應該根據個人的風險承受能力，選擇不同類型的基金。若是偏好穩健回報，可選擇平衡型基金、全球型或成熟國家的股票型基金；退休族等保守型投資人可選擇投資級債券基金；對於風險承受能力較高的投資人，可考慮單一新興市場或科技產業的股票型基金。

台北富邦銀行指出，退休族對風險的承受度較低，應注重資金安全性和流動性，以低波動作為投資首要考量。北富銀建議可將資金優先配置在低風險商品上，例如有固定現金流之海外債券或配息型基金、儲蓄型保險、台幣與外幣定存，確保穩定收益與應急資金需求。同時，隨著物價指數逐年增長，北富銀也提醒退休族留意適度分散投資，可將少部分資金投入全球平衡型或多重資產型基金，以對抗通膨，保持資產的實質購買力。

另外，基金平台業者強調，如果手上的資金足夠，定期定額可再搭配逢低加碼策略，例如各基金平台的「低檔加碼」的智慧功能，當市場短期修正幅度達設定條件時，自動增加投資金額，獲得更多的基金單位數，在市場回升時將享有更大的回報，不用隨時緊盯盤面變化，便能放大定期定額的成效。

文章出處：https://www.ctee.com.tw/news/20250223700172-430401