04:102025/06/08 工商時報 陳欣文

投信投顧公會今年針對國人基金投資的調查結果顯示，已經有7成受訪者開始進行退休金準備，顯示國人退休意識穩步提升。其中退休理財商品的三大理想特質分別為「長期穩定績效」、「保本性質」與「多元資產配置」，凸顯投資人對穩健報酬與風險控管的高度關注。此外，對於「每月理想退休開銷」的期望也普遍上調，顯示生活品質與通膨成本皆成為退休準備的重要考量。

投信投顧公會已經連續五年進行臺灣民眾對於共同基金投資之問卷調查，這次本次調查共回收1,438份有效問卷，涵蓋投資行為、基金偏好、配息觀念與退休規劃四大主題。其中在退休規劃上，可看出國人雖退休投資意識提升，但啟動時間延後。

根據調查結果顯示，2024年已有7成受訪者表示已開始進行退休金準備，顯示國人退休意識穩步提升。然而認為應在30歲前啟動規劃者比例自2021年的37％驟降至2024年的22％，顯示年輕世代對於提早準備退休的認知正逐漸淡化。值得關注的是，儘管多數人認同應該早規劃，仍有30％尚未採取行動，反映出實務與觀念之間的落差。在尚未開始準備者中，43％表示「無餘裕資金」，32％資金優先投入結婚、教育、房貸等短期目標，顯示退休準備的最大障礙仍為資金壓力與優先順序選擇。

另外與退休規劃相關的TISA與勞退自選制方面，也獲民眾高度支持。在政策參與意願上，78％的受訪者支持「TISA制度」可納入投資特別扣除額以節稅；75％認為「單一平台整合多種投資商品」有助提升參與意願。同時，不願意參與勞退自選投資者從2023年的31％驟降至2024年的13％，反映投資教育與平台友善化已逐步降低制度排斥感。

在投資偏好方面，高達60％的受訪者明確表達「追求穩定配息」的需求，顯示保守穩健的投資策略仍占主流。另有30％投資人願意「追求資本增值」，而僅10％願意承擔資本風險以換取高配息，反映高風險策略仍屬少數族群偏好。這一趨勢與台灣進入高齡社會、生活成本升高密切相關。

整體來說，國人在退休規劃上日益重視風險控管，因此退休理財商品的三大理想特質分別為「長期穩定績效」、「保本性質」與「多元資產配置」。投信業者表示，這也是資產管理業這近年來推動績優台股基金定期定額、穩健配息ETF、多重資產基金等面向較為積極的原因。

投信業者表示，基金長期定期定額的效益已逐漸被市場肯定，年輕族群投資基金最大的優勢就是能透過時間的複利來累積資產，不論是儲備子女教育基金或者自己的退休計畫，因此應選擇波動度稍高的基金讓定期定額可以發揮最大的優勢，通常歷經十年以上的投資都能有很不錯的績效，尤其不用過度擔憂過程中市場的波動，不失為退休規劃的好工具。

文章出處：https://www.chinatimes.com/newspapers/20250608000313-260210?chdtv