2025.08.24  03:00  工商時報  魏喬怡

在全球政經局勢不穩定、金融市場劇烈波動下，壽險業者建議，應尋求能穩健累積資產又能有效分散風險的機會，像分紅保單進可攻、退可守，利率變動型壽險也讓資產穩定成長。

凱基人壽表示，分紅保單兼具「壽險保障及紅利分享」的特性，面臨景氣差的時候，有基本保障與預定利率最低保證，在景氣好轉時，還有機會依保單的經營績效，分配到更多的保單紅利，兼顧保障與長期累積資產的優勢，是保守及穩健型客戶資產配置的不錯選擇。

凱基人壽指出，「利率變動型壽險」相較於傳統型壽險的固定預定利率，利變型保單多了宣告利率的部分，這部分會隨市場經濟情況浮動。當宣告利率大於預定利率時，保戶就有機會獲得額外收益，享有增值回饋分享金。

不論是分紅保單或利變型壽險，每年分配紅利部分或是增值回饋分享金可選擇購買增額繳清保險，讓保障有機會逐年遞增，使資產穩定成長，適合想做資產傳承的族群，且身故保險金可安排分期給付給受益人，可以有效運用保險金，提供受益人長期的保障，同時兼顧保險金的安全性與效益性。

全球人壽認為，保險在資產傳承上具備「資產主控權、預留稅源、複利增值」三大優勢。壽險商品是常見傳承工具，能在被保人身故後，保險金可依事先規劃，給付給指定受益人，避免遺產分配糾紛。同時，保險金亦可作為預備稅源，協助家屬即時支付遺產稅，避免為繳交遺產稅而變現資產造成價值損失。部分長年期保險商品，其保單價值隨時間複利穩定成長，使資產傳承更具成長性，並可依需求透過投保外幣及新臺幣保單以分散匯率風險，並且進行不同幣別資產配置。

此外，部分保單具備分期給付功能，可達到類信託效果，確保保險給付按既定計畫逐步發放，避免一次性領取造成揮霍或遭詐騙。全球人壽建議，可與專業保險顧問討論家族成員需求與稅務規劃，量身規劃保障需求，讓資產能穩健地傳承到下一代。

文章出處：https://www.ctee.com.tw/news/20250824700085-430305