2025.10.31  10:16  工商時報  鄭淑雲

隨著新式治療技術不斷出現，癌症治療費用也水漲船高。以往民眾多半聚焦在醫療支出，但富邦人壽富璨通訊處業務經理王舜慧提醒，真正壓垮家庭經濟的，不僅是高額醫療費，還包括罹癌後所面臨的「收入中斷」壓力。她建議，除了基本醫療險與癌症險外，應進一步補強「精準醫療癌症險」、「重大傷病險」及「長照險」三大保障，才能全面提升抗風險韌性。

從病房到長照 癌症開銷處處是錢坑

王舜慧分析，癌症治療支出大致可分為「基本支出」與「巨額支出」兩大類。基本支出涵蓋病房費、手術費及雜費，其中雜費又細分為用藥、針劑、輸血、檢查與材料費等。若希望提升整體醫療品質，開銷往往更為可觀，例如單人病房每日費用普遍介於7,000至1萬5,000元之間。

此外，隨著精準醫療的普及，許多患者會進一步進行基因檢測，以找出最適合自身的治療方案，搭配精準用藥，大幅提升療效。然而，這部分花費同樣不低，也成為癌症治療中不可忽視的支出。

至於巨額支出，主要來自標靶治療、質子治療與免疫療法等高端療法，一次療程動輒數十萬甚至上百萬元許多患者在經歷放化療或標靶治療後，體力難以支撐工作，導致薪資中斷的時間往往比治療期更長。，王舜慧提醒，更大的財務風險其實是「罹癌後的收入中斷」。。多數罹癌者都得面對薪水暫停的困境，無法工作卻仍需支出日常與醫療費，也是壓垮家庭經濟的原因。

若病情進展至後期甚至失能，長期照護開銷也相當龐大。以聘請外籍看護為例，包含薪資、三餐與獎金，每月支出約3萬至3萬5千元；再加上營養品與醫材等雜支，總費用常突破5萬元。若入住安養機構，開銷更高，若入住安養機構，開銷更高，甚至一個月6-8萬不等，因此癌後長照保障同樣不容忽視。

三大保險補強保障 守住收入與生活品質
面對龐大醫療與生活支出壓力，王舜慧建議，在實支實付與一般癌症險之外，應補強以下三大保險保障：

一、是精準醫療癌症險：傳統癌症險多以罹癌或死亡給付為主，對標靶、質子或免疫療法等新式治療理賠有限。建議投保精準醫療癌症險，補足這類保障缺口。以富邦人壽為例，目前提供定期與終身型方案，可依個人預算與需求靈活選擇。

二、是重大傷病險：「重大傷病險就像薪水保險」，王舜慧說明，重大傷病險就能以一次性給付方式彌補收入中斷風險。

三、是長照險： 若癌症導致失能或需長期照護，患者行動受限、生活無法自理時，長照險能發揮關鍵支持作用，提供每月照護給付，協助支應看護、人力或照護設施等費用，有效減輕家屬的經濟與照顧壓力。

年輕族群別輕忽 「健康」才買得到保險
隨著罹癌年齡逐漸年輕化，王舜慧提醒，不要以為年輕就不會罹癌。她曾遇過30歲不到、收入不錯卻因健康狀況不符而遭拒保的案例。她指出，趁年輕身體狀況良好的狀態投保，保費越低、保障獲得完整。。

王舜慧特別建議年輕人可選擇還本型重大傷病險，若期間內未理賠，保費最後會返還，可作為退休金使用。此外，已有實支實付保險者，建議將雜費保障額度拉高至30萬元以上，才能足以支應罹癌後的住院與治療費用。

王舜慧強調，面對癌症風險，不只要考慮醫療費，更要為「治療期間與治療後的生活品質」預先準備。做好完整的保險規劃，就是給自己與家人最好的底氣。

文章出處：https://www.ctee.com.tw/news/20251031700734-431201