2026.01.04  03:00  工商時報  巫其倫

跨年、春節旅遊旺季接力登場，出國人數回溫，也帶動旅遊平安險投保需求升溫。近年海外流感、新冠肺炎等傳染病時有零星傳出，民眾在規劃行程時也開始思考，投保旅平險時，是否一定要涵蓋法定傳染病保障？保險實務界指出，答案並非一定，而是須回歸各家商品條款內容審視。

一般而言，旅平險主要提供意外身故、失能與意外傷害醫療等基本保障，並可搭配海外突發疾病醫療保險。至於是否涵蓋法定傳染病，並非所有商品皆一致，須視保單是否將法定傳染病納入海外突發疾病醫療保障範圍，或是否於條款中明列為除外責任。

保險業者指出，目前市場上旅平險商品設計差異頗大，有些商品已將法定傳染病納入海外突發疾病醫療保障範圍，也有部分商品仍需透過附加條款方式提供，投保前若未詳閱條款，實際理賠內容可能與民眾預期出現落差。

業者說明，若保單條款明列排除法定傳染病，旅客即便在海外因感染相關疾病就醫，仍可能無法申請醫療費用理賠；反之，若條款載明納入保障，且符合理賠條件，則可依約於給付限額內申請理賠。此外，是否理賠也與疾病發生時間點有關，若於投保前已確診，或條款明列於特定期間、特定情況下列為除外責任，則可能不在保障範圍內。

保險實務界指出，是否一定要投保涵蓋法定傳染病的旅平險，並無標準答案，仍須回到個人旅遊型態與風險承受度判斷。若旅遊天數較短、行程以城市觀光為主，且目的地醫療體系成熟、費用相對可控，部分民眾可能僅選基本旅平險搭配海外突發疾病醫療保障，即已具備一定防護力。

但若行程時間拉長，或前往醫療費用偏高、氣候與疫情變化較大的地區，一旦感染傳染病即可能面臨高額就醫支出，涵蓋法定傳染病的海外突發疾病醫療保障，則可作為補強風險的一項選擇。保險專家建議，民眾規劃海外行程時，與其一味追求是否涵蓋法定傳染病，不如先釐清旅遊目的地、天數與醫療費用水準，再對照保單條款，選擇適合自身需求的保障內容，才能真正發揮旅平險的風險防護功能。

文章出處：https://www.ctee.com.tw/news/20260104700085-430305