2026.06.07  03:00  工商時報  魏喬怡

近一年新台幣波動大，近期更有走強趨勢，美元保單熱銷。壽險業者建議，買美元保單不要看匯率而是應掌握「穩、散」二字訣，以及「看資金、看階段、看風險」三心法，才能規劃更到位。

台灣人壽指出，美元保單兼具「穩」定累積與幣別分「散」兩大優勢，心法一是「看資金，掌握節奏」，若是短期（一次繳或二年期繳）資金充裕者，可快速完成配置；中期（三年期繳以上）可兼顧現金流與資產運用彈性；長期（七年期繳以上）則分散每年投入保費可較無壓力。

心法二「看階段，穩步累積」，家庭責任族可規劃身故保障、青壯族可逐步累積保單價值，提前佈局退休生活；退休族首重還本設計，生存金定期給付穩定退休現金流。心法三「看風險，分散布局」，固定利率型，適合穩定型的人可明確預期資產配置、利變型，有預定利率作為保底，隨市場利率變動，保有資產彈性、分紅型可參與保險公司經營成果，具潛在增值空間。

凱基人壽指出，是否購買美元保單，應取決於個人「需求」與「資產配置」，而非單純受匯率短期漲跌影響。換言之，應回歸未來實際資金用途與需求：若有送子女出國留學、規劃海外退休、持有海外資產，或日後支出多以美元計價等需求，則可將美元保單列入選項。

在退休規劃中，美元保單可依商品特性，扮演資產累積、資產傳承與現金流補充的多重角色。常見形式包括：第一，以定期繳費方式穩定累積資產；第二，透過身故保險金達成資產傳承、留愛家人之目的；第三，選擇具有生存金給付之美元保單，透過定期領取生存金，作為退休生活的補充現金流。

新光人壽則指出，由於美元是全球貨幣的主導者，就流通性而言仍是市場最佳選擇，考慮到流通性、增值性及保值性，美元保單可視為一種較長期、比較穩健的規劃工具，且不論定價的預定利率、宣告利率或分紅率，目前美元保單的計價基礎都高於台幣保單，在保障倍數放大的增值效果就會比台幣更明顯，適合做中長期資產配置、退休規劃或子女教育基金。

文章出處：https://www.ctee.com.tw/news/20260607700084-430305