2026.09.06  03:00  工商時報  陳欣文

退休理財首部曲，往往從心中浮現起「我該開始規劃退休了嗎？」、「要存多少才能退休？」投資專家表示，越接近退休時間才開始進行規劃所需本金要更多，趁早著手規劃退休最能享受神隊友-「時間」複利帶來的驚人效益，建議年輕人從30歲就可以開始進行。

投信法人表示，提及退休理財，許多人都會問到底幾歲再來想「退休」才不會太晚？40歲正是上有高堂、下有妻小

財務壓力最大時候；而50歲孩子如想出國念書，長輩正需照顧恐怕也無暇應付，60歲已屆退休年齡。尤其現在整個大環境面臨大變化，人均壽命越來越長、退休金越來越不夠、孩子越生越少、國人退休理財應要趁早，從年輕有收入就開始，讓時間複利成為神隊友。

群益投信退休理財團隊指出，根據內政部公布的最新「114年簡易生命表」，台灣人的平均壽命為81.27歲，已經恢復至疫情前的水準。各性別平均壽命女性：84.75歲男性：77.93歲。在醫療進步、生活品質不斷提升下，現在30歲的年輕人世代未來活超過90歲的機率愈高，若不及早退休準備，恐怕面臨退休金花完了但人還沒走的長壽風險。

台灣人口結構已生不如死，生育率之低已是世界倒數，退休後的30世代靠自己的機率大。其實目前市場對退休理財商品愈來愈渴求，1,000元就可以定期定額買基金ETF，年輕人如果現在便開始輕投資，還有神隊友「時間先生」助攻。

以同樣是想累積1,000萬元的退休金為例，如提早在30歲就開始行動，每月只需撥出7,000多元來投資；但如遲至45歲才開始，每月則需提撥2萬多元；如拖到55歲才動作，每月則需投資6萬元以上才行。準備退休金真的沒有「太早」的問題，「愈早愈輕鬆」就是鐵律。整體而言。不管你現在幾歲，只要即刻行動，搭配最適投資產品，翻轉退休絕對不是夢，而30歲世代比別人早一步開始，未來的退休生活更值得期待。也就是說，越晚開始規劃退休，不只是少了幾年的投資時間，更必須用更高的每月投入金額追趕退休金目標。因此，對30歲世代而言，與其等待收入大幅增加才開始，不如先從小額、長期、紀律投入做起，把「時間」變成退休理財最強大的助力。

另外，專家提醒，退休理財是數十年的長期工程，與其期待一次押中高報酬標的，更重要的是建立持續投入、分散配置及定期檢視的習慣。尤其年輕時距離退休時間長，可以透過定期定額等方式，以小額資金累積投資部位，並讓不同市場循環中的報酬持續累積。反觀越接近退休，能夠承受市場波動的時間越短，若此時才急著追求高報酬，反而可能增加退休資產大幅波動的風險。

文章出處：https://www.ctee.com.tw/news/20260906700171-439903