2017-07-30 00:13 經濟日報 記者郭幸宜／台北報導

意外事故往往來得讓人措手不及，需要靠意外險轉嫁風險，壽險公司提醒，收入低、正值事業打拚階段的年輕人，應優先投保意外險轉嫁意外身故衍生的收入中斷風險，減輕自己與家人的負擔。

近期的逢甲商圈氣爆、陽明山連環車禍等一連串意外釀成的重傷、身故慘劇，讓意外險再度成為熱議話題，當中還有不少求學階段的年輕學生，但根據壽險業者的調查發現，18至30歲的年輕族群中，只有42.8%的受訪者投保意外險，有超過一半以上年輕人輕忽意外險的重要性。

新光人壽表示，年輕族群熱愛冒險，容易忽略意外對自己人生規畫或夢想的影響，建議可挑選一年期的傷害保險，「保費低、理賠金額高」的槓桿功能，轉嫁因意外身故、受傷，導致無法工作、收入中斷的風險。

以「新光人壽活力平安傷害保險」B方案為例，平均每天保費不到7元，就能擁有一般意外身故保障200萬元，及大眾運輸意外身故及殘廢保險金加倍給付，搭乘陸上大眾運輸交通工具保障倍數為二倍、400萬，水上大眾運輸交通工具提高至三倍、600萬，航空大眾運輸交通工具保障更提高至五倍、1,000萬。

另外，像公共場所火災、颱風、洪水以及雷擊，提供二倍保險金額的身故及殘廢保障，如因為意外致成第1~6級殘廢，也會提供每月生活照護給付，給付期限最高為五年。

壽險業者表示，對於收入有限的年輕人來說，建議將意外險列為優先投保險種，如果保戶不幸意外傷殘，殘廢保險金可彌補醫療及照顧費用；要是萬一不幸因意外過世，也有身故給付，讓家人可以妥善處理後事。

掌握三重點 避免糾紛

意外險最常出現的理賠糾紛莫過於對意外的認知，保險業者指出，綜觀多數的意外險理賠條款，對於意外事故的定義是，外來、突發性且並非由疾病引起的事故，才符合意外險理賠要件。

保險業者解釋，所謂的意外不包括因疾病所引起的殘廢或身故，例如某甲因長期過勞，積勞成疾引發疾病或身故，就無法以「意外」為由要求意外險理賠。

另外，投保前誠實告知病史與身體健康。保險公司說，投保前務必要告知健康狀況，如果沒有誠實回答，當意外發生時很有可能遭保險公司作為拒賠理由。

另外，有些人會選擇產險公司販售的意外險，保費相對便宜，但產險公司的意外險不保證到期可續保，即便有保證續保條款，也不代表保戶可無條件的「一定續保」。