2017-11-03 01:46經濟日報 記者趙于萱／台北報導

台灣投資人自提薪資準備退休金比率偏低，摩根投信調查發現，退休金準備充足度與自提薪資比重具一定關聯，準備退休金愈充足的民眾，自提薪資比重往往也高；專家指出，愈早開始自提等同提早投資概念，愈有機會達成理財目標。

薪資自提是政府針對民眾準備退休金推出的勞退制度，投資人每月可在雇主固定提撥6%至勞退帳戶以外，另外可再提撥6%、亦即每月最高提撥薪資12%參與勞退，且自提金額享有保證兩年定存的投資收益及稅負遞延優惠。個人的薪資所得愈高，節稅效果愈大。

近年調查顯示，國人自提薪資準備退休金比率不高，摩根投信今年針對全台千名民眾進行「退休快樂指數調查」，發現自提薪資比重也只有46%，低於一半。

不過，進一步交叉分析投資人背景，摩根投信執行董事劉玲君指出，退休金準備愈充足的投資人，自提比重顯然較高。

根據調查，目前退休準備金不到50萬元的投資人，自提比率約35.2%，退休準備金達到50萬至100萬元，自提比率大幅攀上51%，若再檢視退休金已準備超過500萬元族群，自提比率更達59%。

劉玲君指出，這代表有投資習慣者，不但退休意識較高，也因為即早準備，退休金累積速度加快，進而強化每月提撥薪資意願。

除了自提以外，每月紀律性撥出部分薪資作為投資，也是另一種退休自提概念，劉玲君舉例，民眾薪資帳戶可綁定基金等投資工具扣款帳戶，每月固定提撥10%或3,000元進行定期定額投資，經過數十年複利效果，財富成長速度將呈曲線上揚，投資人自然而然就準備一筆退休金。

長期投資也是克服市場波動的關鍵策略，不論投資學理或歷史經驗，均顯示投資期間拉長，市場波動對資產影響將逐步下降，以過去65年為例，統計股債混合的投資組合，無論五年、十年、20年滾動報酬率皆未出現負報酬，代表足夠分散且持續性投資，有助民眾達成退休目標。